Про повернення помилково зарахованих (списаних) коштів

 
                    НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
                  Управління платіжних систем та
                  касового виконання Держбюджету
                             Л И С Т

 N 25-011/46-181 від 09.01.98
     м.Київ

 vd980109 vn25-011/46-181
                                     Кримському республіканському,
                                     обласним та по місту Києву і
                                     Київській області управлінням
                                     Національного банку України
                                     ОПЕРУ НБУ
                                     Комерційним банкам
                                     Асоціації українських банків

               Про повернення помилково зарахованих
                        (списаних) коштів

     Національний банк України на численні запити установ банків і
у зв'язку з наявністю фактів порушень законодавства при поверненні
помилково зарахованих (списаних) коштів, роз'яснює.
     Відповідно до статті 6 Указу Президента України від  16.03.95
р.  N  227 ( 227/95 )  "Про  заходи  щодо  нормалізації  платіжної
дисципліни   в   народному   господарстві  України"   підприємства
незалежно від форми власності  мають  повертати  в 5-денний термін
платникам помилково  зараховані  на їх рахунки кошти. Якщо власник
рахунка не повернув у зазначений  термін помилково одержані кошти,
то    їх    повернення    має    здійснюватись    у     загальному
претензійно-позовному порядку.
     Згідно із статтею 381  Цивільного кодексу України ( 1540-06 )
без   згоди    юридичних   осіб   та  фізичних  осіб  -  суб'єктів
підприємницької   діяльності   списання   (стягнення)  коштів,  що
знаходяться на їх рахунках у банках, допускається за рішенням суду
(арбітражного  суду),   виконавчими  написами  нотаріусів   та   у
випадках, передбачених законами України.  При цьому жодним законом
не  передбачене  право  безспірного  стягнення (списання) коштів з
рахунків у разі їх помилкового зарахування.
     Виходячи з  викладеного,  питання  про  повернення  коштів  у
випадку, коли вони помилково зараховані з вини клієнтів банку, має
вирішуватися клієнтами самостійно з фактичними одержувачами коштів
у претензійно-позовному порядку.
     У разі,  якщо помилкове зарахування (списання) коштів виникло
з  вини  банку,  то  він  негайно  після  виявлення  помилки   має
повідомити   фактичного   одержувача   коштів  (в  залежності  від
конкретних  обставин  -   безпосередньо   або   через   банк,   де
обслуговується  одержувач)  про  необхідність повернення помилково
зарахованих коштів згідно із статтею 6  Указу  Президента  України
від   16.03.95   р.   N   227 (  227/95  ).   Одночасно,  з  метою
запобігання  відповідальності за безпідставне списання коштів  або
несвоєчасне  перерахування  їх  за  призначенням,  банк за рахунок
своїх коштів має повернути помилково списані  з  рахунка   клієнта
кошти або перерахувати  їх  належному  одержувачу.  Якщо фактичний
одержувач  коштів  не  повертає  їх  добровільно,  то  вони  мають
стягуватися банком у претензійно-позовному порядку.
     Звертаємо увагу на те, що кожний випадок помилкового списання
або  зарахування  коштів  має  ретельно аналізуватися банківськими
працівниками,   проводитися   службове   розслідування   і   винні
притягатися  до  дисциплінарної  та матеріальної відповідальності.
Про  випадки  умисного  неправомірного  списання  або  зарахування
коштів слід повідомляти правоохоронні органи.
     З наданням  цього  роз'яснення  вважати  таким,  що   втратив
чинність,   лист   Національного   банку  України  від 04.01.97 р.
N 25-214/8-64 ( v8-64500-97 ).

 Заступник Голови Правління                             О.І.Кірєєв